Quel salaire pour emprunter 70 000 euros ?

Devenir propriétaire est le rêve de tout Français, mais moins de personnes peuvent le faire sans crédit, à moins d’avoir un montant important sur leur compte bancaire.

Pour un individu de la classe moyenne, la seule alternative à la propriété d’une maison ou d’un appartement est de recourir à une hypothèque ou à une hypothèque .

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Caractéristiques d’un prêt immobilier de 70 000€

À titre indicatif, une hypothèque est un prêt utilisé exclusivement pour l’achat d’un bien immobilier, qu’il s’agisse d’une maison, d’un studio, d’un appartement ou autre. Dans la plupart des cas, le montant accordé par les banques correspond à 80 % du prix de l’acquisition du bien.

Dans le cas de la construction, les banques libèrent des capitaux progressivement au fur et à mesure de l’avancement des Bien entendu, comme tout prêt bancaire, l’emprunteur rembourse la banque prêteuse par mois pendant une période convenue dans le contrat entre les deux acteurs.

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La rénovation ou la construction de maisons écologiques vous permet également de bénéficier d’aides telles que le PTZ ou des prêts sans intérêt.

Comment obtenir un prêt hypothécaire ?

Tout le monde ne peut pas obtenir un prêt immobilier auprès d’une institution bancaire . L’emprunteur doit répondre à certains documents et conditions. Tout d’abord, le projet doit être réalisable et concret.

Il négocie ensuite la somme souhaitée avec la banque tout en prouvant sa capacité à rembourser, à savoir des revenus suffisants et des garanties ou des hypothèques. Sans travail stable et une bonne assurance, les chances du demandeur de prêt sont minimes, voire impossibles.

Le moyen idéal d’obtenir un prêt immobilier est de consulter plusieurs banques pour trouver la bonne offre qui convient le mieux au demandeur. Il est même conseillé de faire appel à un conseiller bancaire pour faciliter les négociations.

Les avantages

Un prêt immobilier est l’occasion de vous offrir la maison de vos rêves. Trouver un financement n’est pas chose facile, seuls les établissements de crédit peuvent prêter une telle somme.

Une fois la demande validée, l’emprunteur dispose du montant total souhaité en quelques semaines seulement. De plus, les paiements mensuels, le taux de remboursement ainsi que la période de remboursement restent abordables, l’emprunteur a même la possibilité de respirer un peu à la fin du mois.

Enfin, un prêt immobilier est beaucoup moins restrictif qu’un prêt conventionnel. Si le particulier n’a que des revenus de propriété sans activité professionnelle, la banque peut lui accorder un crédit par le biais du prêt hypothécaire .

L’emprunt de capacité

Avant d’accorder une demande de prêt immobilier auprès d’un particulier, les banques examinent le demandeur, notamment en ce qui concerne sa capacité d’emprunt .

Il est possible pour l’individu de calculer sa capacité d’emprunt avant même de faire la demande. Tout d’abord, par définition, la capacité d’emprunt est définie comme le montant du crédit accordé par la banque prêteuse pour financer le projet immobilier du demandeur.

C’est l’un des éléments les plus étudiés par le prêteur pour définir la somme solvable avec les autres crédits devant le tribunal. Le calcul de la capacité d’emprunt est basé sur deux variables : le ratio d’endettement et la durée de vie restante du demandeur de crédit. Le calcul peut également être influencé par le taux d’intérêt .

Le ratio de la dette

Cet indicateur correspond au ratio entre les charges de l’emprunteur et ses revenus pour définir le pourcentage de ressources pour les dépenses essentielles et courantes. Il permet de savoir si l’emprunteur n’accumule pas trop de dettes par rapport à ses moyens financiers .

Le reste à vivre de l’emprunteur

Il s’agit du montant restant disponible pour le demandeur une fois que tous les frais ont été payés à la fin du mois. Si le chiffre est négatif ou insuffisant, le prêteur refuse automatiquement d’accorder le prêt hypothécaire. Par conséquent, la capacité d’emprunt dépend en grande partie du reste à vivre .

Comment augmentez-vous votre capacité d’emprunt ?

Pour augmenter sa capacité d’emprunt, il est efficace de restructurer ses crédits actuels. Cela consiste à rassembler les dettes impayées, y compris les prêts à la consommation, en une seule dette afin d’alléger les paiements mensuels et de prolonger la période de remboursement.

En conséquence, le ratio d’endettement baisse et l’individu dispose de plus de marge pour mener à bien son projet immobilier .

Comment appelons-nous les taux d’endettement, les bonnes pratiques ?

À chaque demande de prêt hypothécaire, la banque calcule d’abord le ratio d’endettement de l’individu.

Le ratio d’endettement est le rapport entre les charges financières mensuelles liées à toutes les dettes et le revenu mensuel . Il est évident que le demandeur ne pourra payer ses mensualités qu’avec ses revenus. Si le fardeau des dépenses est supérieur au revenu mensuel, c’est-à-dire si le reste à vivre est insuffisant, cela signifie que l’emprunteur ne peut plus faire face aux autres dépenses courantes.

Pour donner un exemple concret, supposons qu’un ménage gagne moins de 3 500 euros nets par mois. Ayant un projet d’achat d’une maison, le couple décide de contracter un prêt immobilier de 150 000 euros sur 15 ans (au taux de 2 % assurances comprend). La mensualité à payer est alors de 1000 euros. Si l’on calcule le taux d’endettement, 1 000 €/3 500€ = 28,6 %. Ce chiffre est inférieur à 30 %, la banque peut donner le prêt bien que c’est limite.

Calculer sa capacité d’emprunt immobilier a l’aide d’un simulateur

Si vous avez l’intention de faire un emprunt dans une banque pour financer votre achat immobilier, vous avez besoin de calculer votre capacité d’emprunt avant de vous lancer. Il est possible d’effectuer ces calculs vous-même. Mais le mieux, c’est d’estimer votre capacité d’emprunt sur lesfurets.com. C’est l’un des simulateurs le plus fiable et le utilisé. Ces outils d’utilisation gratuite présentent plusieurs avantages pour le consommateur. 

La fiabilité des simulateurs de capacité d’emprunt immobilier

Il existe plusieurs simulateurs disponibles sur Internet. Ces outils ont en commun le fait de vous faire gagner en temps et vous indiquer le crédit qui vous correspond le mieux. Ils sont généralement faciles à utiliser et très intuitifs. Cependant, certains simulateurs sont moins précis que d’autres. Vous trouverez ces simulateurs sur tous les sites de banques et d’établissements immobiliers ou d’assurance. 

Pour un résultat plus objectif, effectuez plusieurs simulations sur différents outils. Étant donné que ces derniers fournissent des informations à titre indicatif, vous devez par la suite vous rapprocher d’un établissement bancaire pour obtenir des données précises adaptées à votre situation.

Les données à renseigner pour une simulation en ligne

Pour calculer votre capacité d’emprunt à l’aide d’un simulateur en ligne, vous allez devoir fournir certains renseignements. Il s’agit de :

  • Votre revenu mensuel net co-emprunteur
  • Votre revenu mensuel net emprunteur
  • La totalité de vos revenus supplémentaires
  • Le montant total de vos charges mensuelles
  • Votre loyer
  • L’état du bien immobilier (neuf ou ancien)
  • Le montant de votre apport personnel
  • Le taux d’intérêt hors assurance
  • La durée du crédit

Lorsque vous aurez inscrit ces informations sur la plateforme, vous allez pouvoir lancer la simulation, en adaptant les données au fur et à mesure, en fonction de vos plans.

Malgré le fait que les informations fournies par les simulateurs de capacité d’emprunt immobilier sont donnés à titre indicatif, ils sont indispensables pour rédiger une demande acceptable à la banque.

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