Est-ce intéressant d’investir dans l’or ?

De l’or. La simple évocation de ce mot fournit instantanément des images lumineuses et lumineuses, invitant à une certaine idée de ce qui est beau, de la réussite, mais aussi de la richesse. Presque tout le monde sait ce que représente l’or, ce métal noble et précieux de plus d’une manière. Cependant, il est intéressant de se demander pourquoi l’or est si précieux. Qu’est-ce qui donne à l’or sa valeur ? Après tout, d’autres métaux ou quelques pierres précieuses peuvent subjectivement paraître plus beaux ou être plus utiles par leur utilisation, aux yeux de certains. Et pourtant, l’or reste une référence en matière de valeur monétaire internationale ou lorsqu’on pense à la représentation du succès, comme la démonstration d’un succès social, économique ou sportif.

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L’or est une histoire, mais c’est aussi une histoire. Ce métal précieux a traversé les siècles et les civilisations, passant d’un simple ornement spirituel à une monnaie essentielle du monde. économique, cette valeur refuge est en fait le fruit… d’une rencontre cosmique !

Si vous êtes intéressé par cette histoire céleste et dorée ou, pour les plus terre-à-terre, si vous voulez en savoir plus sur l’achat d’or, cet article concocté par nos experts (en or !) est fait pour vous. Pourquoi acheter de l’or ?

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Si vous souhaitez investir dans l’or, voici quelques réponses, juste après sa nouvelle, et tout ce que vous devez savoir sur l’or .

L’or : l’histoire d’un métal précieux venu d’ailleurs

D’où vient l’or et comment le fabrique-t-on ? Ces deux questions ont suscité beaucoup de recherches, de questions, de doutes, tout comme elles ont pu être au centre de certaines croyances plus ou moins scientifiques, voire mystiques. L’homme ne sait pas comment fabriquer ou créer de l’or. D’autre part, la science a pu déterminer l’origine de l’or , ainsi que son origine.

D’où vient l’or ?

Comme le prétend le slogan d’une célèbre série télévisée des années 90, la vérité se trouve ailleurs. En effet, l’origine de l’or est cosmique. Ce métal doré brillant est le résultat de la rencontre explosive entre des étoiles, loin de la Terre. L’or serait donc issu de la nucléosynthèse stellaire, c’est-à-dire de la fusion de plusieurs étoiles à neutrons (information parfaite pour briller dans la société !). Maintenant que vous savez d’où il vient, vous comprenez mieux l’impossibilité humaine de fabriquer de l’or .

Qui a découvert l’or ?

Il est bien connu que Christophe Colomb a découvert les Amériques en 1492, pour y chercher, entre autres… de l’or. Mais savez-vous qui a découvert l’or ? Bien que l’on ne puisse pas savoir qui ou quelle civilisation l’a découverte en premier, des recherches scientifiques et archéologiques ont permis de déterminer l’aspect historique de l’or. vers la fin de la Préhistoire, plus précisément à l’ère chalcolithique. On estime que le plus ancien objet en or découvert à ce jour, dans la nécropole de Varna (Bulgarie), date d’au moins 5000 ans avant JC.

Le symbolisme de l’or

Bien avant son rôle monétaire initié par l’Egypte ancienne et le Moyen-Orient, précurseurs dans ce domaine, l’or représentait avant tout la beauté et la puissance, et était associé aux cultes des dieux et des souverains dans de nombreuses civilisations anciennes : on recherchait ce bel or et métal brillant pour donner gloire aux divinités et les rois. Instinctivement, avant toute utilisation commerciale ou monétaire, l’homme a immédiatement donné la plus grande valeur à l’or.

Au fil des siècles, les déterminismes culturels et religieux ont façonné la valeur symbolique et spirituelle de l’or  :

  • Pour l’Empire chinois, l’or représentait le soleil divin, ainsi que la perfection et la lumière
  • Pour la Grèce antique, l’or symbolisait la lumière, mais aussi la chaleur et la fertilité
  • Pour les Égyptiens, l’or rend hommage aux dieux et magnifie les pharaons grâce à leurs ornements

En tout temps, l’or a représenté une richesse spirituelle et religieuse en étant utilisé pour confectionner des cérémonies et des ornements. Aujourd’hui encore, sa valeur spirituelle n’est pas niée, allant même jusqu’à symboliser le succès. Quelle est la récompense sportive la plus élevée ? Une médaille d’or bien sûr !

Pourquoi l’or est-il précieux ?

Alors que l’homme lui a immédiatement donné une grande valeur en raison de sa beauté, d’autres facteurs expliquent pourquoi l’or est considéré comme un métal dit « précieux ». À quoi est donc due cette fameuse valeur ? Juste quelques propriétés extraordinaires et tout à fait uniques  :

  • L’or est ductile et malléable , il peut donc être facilement travaillé
  • L’or est un métal noble , il résiste à l’oxydation et à la corrosion
  • L’or est un métal rare , ce qui lui donne
  • L’or est fongiblevaleur , c’est-à-dire qu’il ne perd pas de valeur lorsqu’il est séparé en plusieurs unités (contrairement à un billet, un animal ou une œuvre d’art, par exemple)

De plus, l’or est beau, lumineux et lumineux, ce qui, combiné à ses caractéristiques presque divines (normal quand on vient d’une rencontre cosmique !) , en fait le métal noble et précieux par excellence. Sa valeur, sa solidité et son symbolisme font de l’or l’élément terrestre parfait pour répondre aux 3 besoins essentiels de l’utilisation monétaire  : compter, échanger et stocker de la valeur.

L’or : la première monnaie de l’histoire ?

Comme mentionné précédemment, les Égyptiens et les civilisations du Moyen-Orient ont probablement été les premières à utiliser l’or à des fins commerciales. C’est durant l’Antiquité que la première frappe « classique » de pièces de monnaie, c’est-à-dire des pièces rondes et plates, a été attribuée à la civilisation Lydie (et son célèbre roi Croesus), entre aux VIe et VIIIe siècles avant JC. Ces pièces étaient en fait un mélange de 63 % d’or et 27 % d’argent, appelé « electrum ». Grâce à la forte densité de l’or, ainsi qu’à la facilité de fusion et de travail, ces premières pièces standardisées ont progressivement remplacé les accords commerciaux tels que le troc, facilitant et promouvant ainsi le commerce traditionnel tel que nous le connaissons aujourd’hui.

Voilà pour la petite histoire (mais passionnante) de l’or et de ses origines  !

Maintenant, vous savez à qui vous avez affaire. Et si nous vous disions que, de nos jours, l’or est toujours une valeur refuge dans laquelle il vaut peut-être la peine d’investir ? Alors, comment fonctionne l’investissement dans l’or  ?

Pourquoi acheter de l’or aujourd’hui ?

Investir dans l’or pendant longtemps était un investissement traditionnel jusqu’à ce que, au siècle dernier, investir sur les marchés financiers soit devenu plus intéressant et « tendance ». Toutefois, étant donné que les crises (notamment en 2008), acheter à nouveau de l’or semble être une bonne idée. Sa valeur a considérablement augmenté ces derniers mois, revenant à son niveau au début des années 2010 (environ 1800 dollars l’once). Négociable presque partout, le précieux métal doré est LE refuge pour protéger son patrimoine, mais aussi un très bon outil de diversification , comme nous le verrons plus loin.

La ruée vers l’or ?

Preuve de son renouveau et de sa bonne santé ces dernières années, le prix de l’or a atteint un sommet historique le 27 juillet 2020, atteignant 1944,71 dollars pour une once d’or. Ce dernier, également appelé « Once Troy  », est la mesure de poids utilisée par les marchés financiers et correspond à un poids de 31,10 grammes (autre information pour briller dans la société !). Il se négocie actuellement autour de 1850 dollars, mais attention, ce taux fluctue.

Selon le Conseil mondial de l’or, l’État français détient près de 2436 tonnes d’or dans ses réserves officielles détenues par la Banque de France , faisant du pays le quatrième détenteur mondial de ce précieux métal jaune. La part croissante de l’or dans les réserves officielles (63 % en 2021) contribue à rassurer les marchés financiers, notamment en cas de crise ou de choc économique (hausse des cours des matières premières par exemple). Cette tendance est confirmée au niveau mondial.

La ruée vers l’or pour les États-Unis, d’accord, mais qu’en est-il des investisseurs particuliers ?

Quelques bonnes raisons d’investir dans l’or

L’environnement macroéconomique actuel, avec des taux d’intérêt très bas (voire négatifs), est propice à l’achat d’or : l’achat d’or est plus compétitif que l’achat d’obligations, par exemple. Dans un climat politique et économico-social incertain, dû à la pandémie liée au coronavirus, mais aussi à la crise sino-américaine ou à la dépréciation du dollar, investir dans une valeur refuge telle que l’or ou tout autre actif réel est rassurant pour les épargnants.

De nombreux experts et économistes recommandent aux personnes qui souhaitent investir et protéger leur patrimoine d’acheter de l’or, car son évolution ne dépend guère des fluctuations d’autres types d’actifs (tels que les actions) : son ratio « retour au risque » est efficace. Ainsi, il est souvent recommandé à l’individu d’investir dans l’or pour constituer la base de son portefeuille , dans des proportions correspondant au facteur de risque qu’il est prêt à prendre :

  • Portefeuille conservateur : investissement en or de 2 à 5 % dans le portefeuille
  • Portefeuille dynamique : 5 à 6 % d’investissement en or dans le portefeuille

Bien que ce métal doré soit physiquement résistant et solide, il n’en demeure pas moins qu’en économie, il est caractérisé comme très « liquide ». Pourquoi est-ce ? L’image économique utilisée ici signifie simplement que l’or est toujours facile à revendre : son prix est facilement connu des investisseurs et sa caractéristique fongibilité facilite l’achat. Par exemple, au moment de la rédaction de ces lignes, le prix d’un lingot d’or de 5 grammes se négocie autour de 270 euros. Il est donc relativement facile de vendre son or.

De plus, et contrairement aux autres valeurs monétaires, l’or n’est sous le contrôle d’aucun gouvernement ou État et ne dépend donc pas directement de décisions économiques ou politiques.

Tu n’es pas encore convaincu ? Voici donc, en résumé, quelques autres bonnes raisons d’investir dans l’or  :

  • L’or est un investissement et une monnaie historique  : c’est la seule forme d’argent qui existe depuis 5000 ans
  • Les sociétés minières ne peuvent pas augmenter leur production d’or en raison de la crise du crédit de 2008, de sorte que la demande est plus importante que l’offre
  • Dépréciation du dollar en tant que monnaie de réserve
  • L’or est toujours sous-évalué alors que les monnaies sont confrontées au risque d’hyperinflation résultant de « politiques de crise économique
  •  »

L’achat d’or est un bon investissement à court terme  :

  • Incertitude concernant les valeurs financières liées au contexte économique et sanitaire
  • L’inflation actuelle, structurelle et cyclique, fait baisser la valeur des devises (vous achetez moins avec la même somme d’argent qu’auparavant)

L’achat d’or est un bon investissement à long terme  :

  • La demande d’or reste forte : il est utilisé comme valeur refuge, mais aussi comme matière première essentielle dans la bijouterie et l’industrie (composant électronique hautement conducteur utilisé dans les smartphones, les ordinateurs, les téléviseurs ou en hifi)
  • L’offre d’or est limitée  : il s’agit d’un petit marché sur lequel on estime à 153 000 tonnes d’or actuellement en circulation, alors qu’il ne restait que 55 000 tonnes extraits et exploités

Bon à savoir : vous pouvez acheter ou vendre de l’or sous deux formes, de l’or papier ou de l’or physique . L’or papier correspond à des certificats, des trackers ou même des actions de sociétés aurifères. L’or physique, en revanche, est… de l’or, tout simplement (lingots ou pièces de monnaie par exemple) !

La taxation de l’or

En France, l’achat d’or n’est pas taxé , seule la vente l’est. Toutefois, si l’achat de lingots ou de pièces frappées après 1800 est exonéré du paiement de la TVA (taxe sur la valeur ajoutée), les pièces d’or de collection sont soumises à une TVA de 20 %, car elles ne sont pas considérées comme des moyens de paiement légaux.

Pour vendre de l’or physique, les particuliers ont deux options, à savoir l’impôt forfaitaire ou le système de plus-value  :

  • Taxe forfaitaire : elle s’élève à 11 % du montant total de la vente (taux d’imposition applicable aux ventes et exportations de précieux métaux, réalisée jusqu’au 31 décembre 2017, était de 10 %)
  • Schéma de valeur excédentaire forfaitaire : Si la différence entre le prix de vente et le prix d’achat est nulle ou négative, il n’y a pas d’imposition. En revanche, si la différence est positive, l’impôt s’élève à 36,2 %, ce qui correspond à 19 % de l’impôt sur les gains en capital et 17,2 % des prélèvements sociaux

En ce qui concerne les bijoux, les objets d’art, les objets de collection ou les antiquités, le taux d’imposition est fixé à 6 % .

En outre, la contribution pour le remboursement de la dette sociale (CRDS) au taux de 0,5 % visé à l’article 1600-0 I du CGI est applicable à toutes les transactions entrant dans le champ d’application de l’impôt forfaitaire.

Bon à savoir : le gain en capital imposable bénéficie d’une réduction de 5 % par année de détention , à compter de la troisième année. Ainsi, après 22 ans de détention, la vente d’or est totalement exonérée d’impôt.

Pour vendre de l’or papier, le champ d’imposition est celui des revenus et des gains en capital provenant de la vente de titres. Les gains en capital sont donc imposés par défaut, au titre du débit forfaitaire unique (PFU), ce dernier s’élevant à 30 %. Cependant, il est possible d’opter pour l’imposition en vertu de l’impôt sur le revenu (IR). Les bénéfices sont ensuite imposés au taux d’imposition marginal (TMI) et les prélèvements sociaux (17,2 % ) sont dus à partir du premier euro de plus-value.

Comment acheter de l’or et à quoi faire attention

Acheter de l’or, c’est comme une bonne recette de cuisine ou un voyage à l’étranger, ça ne s’improvise pas !

Pour acheter de l’or physique , vous devez vous adresser directement à une banque ou passer par un courtier spécialisé (une commission de 1,5 à 2,5 % est généralement appliquée). Dans tous les cas, il sera nécessaire de « passer une commande », selon le même processus que pour l’achat ou la vente d’actions :

  • Vous pouvez placer un commande « au mieux » , c’est-à-dire que l’achat est exécuté lors du prochain devis
  • Vous pouvez passer une commande à « prix limité » , c’est-à-dire que vous fixez un prix que vous souhaitez atteindre pour le prix

Bon à savoir : en France, il n’y a plus d’inscription officielle pour l’or depuis 2004, il faut donc passer par des sites spécialisés pour l’achat et la vente d’or (par exemple : « Comptoir national de l’Or »).

Pour acheter de l’or papier , vous devez acheter et vendre des actions, des actions de fonds ou des dérivés, tels que des certificats ou des trackers. En pratique, cela revient à passer des ordres d’achat ou de vente, de la même manière que pour les actions en bourse.

Acheter de l’or papier ou de l’or physique ? C’est ça, la question !

La réponse à cette question est assez simple car elle dépend de votre objectif.

Pour simplifier, disons que ces deux supports sont complémentaires. Néanmoins, ils ont chacun un objectif particulier :

  • L’achat d’or papier est recommandé aux investisseurs à la recherche d’une rentabilité à court terme  : des titres lorsque le prix de vente est supérieur au prix d’achat
  • L’achat d’or physique permet aux particuliers de sécuriser leur patrimoine : c’est une épargne « de précaution » à long terme

Bon à savoir : on estime que 10 % des Français détiennent de l’or, soit environ 3 000 tonnes, ce qui représente encore un total d’environ 120 milliards d’euros !

Soyez prudent lorsque vous achetez et vendez des bijoux en or . En effet, le détenteur de bijoux en or, qu’il les ait achetés ou hérités, n’obtient généralement que la valeur en or du bijou, cette dernière étant souvent inférieure à la valeur d’achat ou à la valeur réelle du bijou.

La ruée vers l’or n’est pas synonyme de fortune lorsqu’il s’agit d’investir dans l’or, en particulier dans l’or physique. Vous achetez de l’or physique pour « débanqueter » et prévenir d’éventuelles crises économiques, dans une logique d’économies de précaution. À ce titre, les autorités fiscales considèrent les lingots et certaines pièces d’or comme de l’or d’investissement . Celui-ci présente des avantages qui ne profitent pas aux bijoux ou aux médailles d’or commémoratives.

Pour aller plus loin : l’article 298 sexdecies A du code général des impôts (CGI) considère comme investissement l’or sous forme de lingot, de lingot ou de plaque pesant plus d’un gramme, et dont la pureté est égale ou supérieure à 995 millièmes (représenté ou non par des titres), ainsi que pièces d’une pureté égale ou supérieure à 900 millièmes frappées après 1800, ayant cours légal dans leur pays d’origine (et dont le prix de vente n’excède pas la valeur de l’or de plus de 80 % qu’elles contiennent).

Bon à savoir : l’Union européenne reconnaît l’or d’investissement par le biais d’un statut officiel afin de promouvoir l’utilisation de ce dernier comme instrument d’épargne, en accordant des exonérations fiscales pour les livraisons d’or dédiées à cet effet.

En ce qui concerne l’or papier, les objectifs et les modalités sont différents. Comme mentionné précédemment, l’or papier s’adresse davantage aux investisseurs à la recherche de rendements à court terme. Ici, les risques pour l’investisseur sont les mêmes que pour tout indice boursier .

Il est donc préférable d’avoir déjà un minimum d’expérience sur ces pratiques ou… bien conseillé  !

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